Wohngebäudeversicherung für vermietete Immobilien

Was ist eine Wohngebäudeversicherung für Vermieter?

Die Wohngebäudeversicherung schützt die bauliche Substanz deiner Immobilie: Mauern, Dach, fest verbundene Einbauten, Heizungsanlage. Wenn du das Gebäude vermietest, brauchst du eine Police, die das auch erlaubt. Klassische Privatkunden-Tarife schließen regelmäßige Vermietung oft aus oder kürzen im Schadensfall, weil die Nutzung nicht angegeben war.

Versicherte Gefahren

• Feuer, Blitzschlag, Explosion: Grundabsicherung, deckt auch Folge- und Löschschäden ab.
• Leitungswasser: Rohrbruch, Frostschäden, undichte Wasserleitungen, defekte Geräteanschlüsse.
• Sturm, Hagel: ab Windstärke 8, inklusive Folgeschäden durch eindringenden Regen.
• Elementarschäden (optional): Überschwemmung, Rückstau, Erdrutsch, Lawine, Schneedruck. Wegen steigender Wetterextreme stark empfohlen.
• Glasbruch (optional): Fensterscheiben, Wintergarten, Glasdach.
• Photovoltaikanlage (optional): auch als eigener Baustein versicherbar.

Was ist versichert?

• Gebäudesubstanz: Mauern, Decken, Dach, Schornstein, tragende Elemente.
• Fest verbundene Einbauten: Heizung, Sanitärinstallation, fest verlegte Bodenbeläge, Einbauküchen (je nach Tarif).
• Nebengebäude: Garage, Carport, Gartenhaus, Schuppen, sofern in der Police aufgeführt.
• Mietausfall durch Sachschaden: wenn das Objekt nach versichertem Schaden unbewohnbar ist, in der Regel 12 bis 24 Monate.
• Aufräumungs- und Abbruchkosten: nach Großschäden oft sechsstellige Beträge.
• Sachverständigenkosten und Bewegungs-/Schutzkosten.

Spezifika für Vermieter

• Mietausfall bei Sachschaden: Kernbaustein. Brennt es oder gibt es einen Wasserschaden, läuft die Miete weiter, ohne dass der Mieter zahlen muss. Die Police schließt die Lücke.
• Beruflich/privat-Splitting: Bei Zwei- oder Dreifamilienhäusern mit Eigennutzung sauber den Vermietungsanteil deklarieren.
• Verkehrssicherungspflichten: Werden über die Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht abgedeckt, nicht über die Gebäude-Police. Beides gehört zusammen.
• Modernisierungs-Klausel: Bei vielen Tarifen wird nach Sanierung der Versicherungswert automatisch angepasst.

Typische Schadensbeispiele

• Sturmschaden am Dach: Ein Sommersturm reißt mehrere Ziegel runter, Regen läuft ins Dachgeschoss. Schaden 18.000 €.
• Wasserrohrbruch: Frost im unbewohnten Erdgeschoss, Rohr platzt, Wasser steht zwei Tage unbemerkt. Schaden 42.000 €.
• Brand durch defekte Elektrik: Kabelbrand im Keller greift auf die Heizungsanlage über. Schaden 95.000 €.
• Hagelschaden Fassade: Großer Hagelsturm beschädigt Putz und Fenster. Schaden 12.500 €.
• Überschwemmung nach Starkregen: Wasser läuft durch Lichtschacht in den Keller, Heizung und Bodenbelag zerstört. Schaden 28.000 € (nur mit Elementar-Baustein gedeckt).
• Mietausfall nach Großschaden: 8 Monate Sanierung, 4 Wohnungen unvermietbar. Mietausfall 32.000 €.

Häufige Fragen

Brauche ich eine andere Police, wenn ich vermiete?
Ja. Klassische Privattarife schließen regelmäßige Vermietung oft aus. Bei uns siehst du nur Tarife, die Vermietung explizit erlauben.

Sind Elementarschäden mit drin?
Nein, das ist ein Zusatzbaustein. Wir empfehlen ihn praktisch immer, besonders bei Hochwasser- oder Hanglagen.

Was ist mit der Photovoltaikanlage auf dem Dach?
Kann in vielen Tarifen mitversichert werden, manchmal ist eine separate PV-Police günstiger. Wir vergleichen beides.

Was kostet die Versicherung bei einem Mehrfamilienhaus?
Faustregel: pro Wohneinheit zwischen 8 und 20 € im Monat, je nach Lage und Bauart. Im Vergleichsrechner siehst du deinen exakten Tarif.

Wie wird die Versicherungssumme berechnet?
Über den Wert 1914 (gleitender Neuwert), nicht über den Kaufpreis. Die meisten Versicherer berechnen das automatisch anhand von Wohnfläche, Bauart und Ausstattung.

Was ist nicht versichert?
Vorsatz, Krieg, Kernenergie, Verschleiß. Schäden durch Mieter (Vandalismus, Verschmutzung) gehen über die Haftpflicht des Mieters oder die Hausrat, nicht über die Wohngebäudeversicherung.